Алексей Яшин

Руководитель проекта "FSFR Exams"

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

Советы и инструкция для начинающих

Задайте вопрос

Согласно заявлению Банка России, в прошлом году количество частных инвесторов выросло в 2,3 раза, до 9,9 млн. Сегодня почти четверть россиян (24%) интересуются инвестированием, но лишь 9% имеют практический опыт инвестирования. Однако, среди всех интересующихся, глубокие познания в этой сфере, имеют только 19% (по их собственной оценке), 60% имеют поверхностные знания, а 21% не разбираются в вопросе инвестиций. Такой низкий процент инвестиционной грамотности создает преграду для потенциальных инвесторов, а незнание основ в этой области приводит к потере реальных денег.

Однако, если немного изучить тему, можно осознать, что инвестиции доступны каждому. В этой статье мы детально разберем, с чего, и как правильно начать инвестировать.

Мифы об инвестировании

Как я упомянул выше, доля населения в России, которая инвестирует, крайне невелика, хоть и присутствует тенденция роста. В то же время в Западных странах практически каждая домохозяйка управляет своими средствами. Для многих, эта область выглядит пугающе, вследствие чего обросла многими мифами, которые даже близко не соответствуют действительности. Далее я разберу наиболее частые из них.

Инвестиции — только для богатых.
В реальности, заходить на фондовый рынок можно, как с крупными суммами, так и с нескольких тысяч рублей, которые вы сэкономите не покупая пару дней стаканчик кофе или сигареты, заодно избавившись от вредных привычек. Например, минимальная цена ПИФов — 3–15 тысяч рублей, а у многих брокеров нет минимального порога для возможности начала торгов.
Без профессиональных навыков и знаний заработывать невозможно.
Наверное самое распространенное заблуждение. Чтобы денежные вложения принесли прибыль, наличие степени магистра экономики или опыт работы в финансовых организациях вовсе не обязательное условие, но чтобы выстроить грамотную финансовую стратегию, необходимо обладать простыми базовыми знаниями о функционировании финансового рынка. В наше время, их вы можете получить бесплатно в открытом доступе в сети интернет потратив только немного времени. Однако для тех, кто хочет получить профессиональные навыки в области инвестирования, и получить статус Квалифицированного инвестора, существуют специализированные курсы.
Инвестиции - это слишком рискованно
Этот миф возникает в первую очередь из-за ошибочного приравнивания краткосрочных спекуляций на фондовом рынке и долгосрочным инвертированием. Если спекуляции, это покупка дешевых акций с целью их дальнейшего сбыта по более высокой цене на краткосрочной дистанции, что несет существенные риски остаться в минусе, то долгосрочное инвестирование предполагает вложение в стабильные компании, и никогда не сопровождается таким же высоким риском.

Основные термины используемые инвесторами

Чтобы начать инвестировать, очень важно знать терминологию. Ниже приведены базовые определения, с помощью которых можно начать изучение и не путаться:

С чего начать инвестировать: инструменты и стратегии

Возможностей вложить средства, существует огромное количество. Исходя из объекта инвестиций, можно выделить следующие направления:

Недвижимость: земля, объекты строительства, оборудование

Интеллектуальная собственность: патенты, исследования, образование

Финансы: ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы

Из всего вышеперечисленного, начать вложения с минимальных средств можно только в финансовые инструменты. Самые востребованые:

1

Депозиты в банках
риски и сложность крайне низкие, но и доход аналогичен
2

Акции
тут уровень риска будет зависеть от выбора компании у которой покупать акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций
3

Облигации
долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию
4

ПИФы
покупка доли в уже сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей
5

Драгоценные металлы
возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов

Важно при выборе инвестиционного инструмента не забыть выбрать стратегию. Вам стоит опираться на цели инвестирования, а также уровень знаний и свободное время, которым вы располагаете. Можно выделить два направления стратегии — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

До 1 года — краткосрочные
От 1 до 3-х лет — среднесрочные
Более 3-х лет — долгосрочные

Также по уровню риска можно выделить два стиля — консервативный и агрессивный. Консервативный подразумевает пассивный доход в долгосрочной перспективе, с небольшой, но стабильной прибылью. Для второго необходимо больше времени и знаний, но он дает возможность получить большую прибыль в кратчайшие сроки. Естественно, он сопряжён с высокими рисками.

Никто не запрещает менять выбор стратегий, стилей и использовать более рискованные инструменты, но только с накоплением опыта. Начинать, все-таки, рекомендую с наиболее надежных вариантов.

Начало инвестирования для новичка

Грамотная подготовка однозначно будет залогом успешного старта. Изучив опыт и советы экспертов можно избежать очевидных ошибок новичков. Для экономии вашего времени я подготовил простую инструкцию по подготовке к началу инвестирования с малой суммы, взяв информацию у опытных инвесторов.

Главное — цель
В любом деле важно иметь четкую цель ради которой все делается, как минимум потому что у вас будет больше мотивации не бросить всё после первой же неудачи. Это также поможет определить стратегию инвестирования и ваши дальнейшие действия. Не нужно ставить абстрактные цели, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
01
Предподготовка
Как и любое направление, инвестирование - это специфическая область, которая богата профессиональной лексикой. Чтобы не отрываться от обучения на словарь, советую заранее ознакомиться с основными понятиями и терминами. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
02
Обучайтесь
Если вы хотите сэкономить нервные клетки и деньги, то вне зависимости от варианта управления инвестициями, вам нужны базовые, пускай и поверхностные, знания об экономике и работе рынка ценных бумаг. Ну а чтобы начать получать более высокую прибыль, надо изучать более сложные инструменты, что само собой подразумевает изучение нового учебного материала. На сегодняшний день, возможности изучать основные понятия и законы крайне велики. В интернете огромное множество бесплатных обучающих курсов и тренингов на любой вкус. Также существует профессиональная литература и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение.
03
Составьте план
Никто не застрахован от ошибок, но те, кто заранее составил план действий для непредвиденных ситуаций смогут извлечь выгоду от единовременных неудач. Составьте такой план и он поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
04
Выберите стиль
До начала инвестирования необходимо обозначить ваши ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — используйте классические инструменты в виде акций и облигаций. Допускаете риск? Попробуйте торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок вы сможете найти свою идеальную комбинацию, где комфортны будут и процесс, и результат.
05
Начните
Инвестиции невозможны без минимальных вложений (стартового капитала). Крайне не рекомендуется для старта использовать заемные средства - это плохой вариант для биржевых игр. Отличные вариант - целевые накопления, а в накоплении нужной суммы поможет:

Регулярно откладывать части дохода (обычно - 10%);

Дополнительный заработок (по возможности);

Оптимизация ваших расходов (вы удивитесь, как много денег у вас уходит на ненужные вещи).
06

Заниматься вложением средств нужно, когда у вас есть свободные деньги, которые не жалко потратить и отсутствуют обременительные обязательства - кредиты, ипотеки.

С какой суммы начать инвестирование

Запомните, чтобы начать, вам не нужны миллионные вложения. Цены на биржевые инструменты достаточно лояльные. ПИФы идут от пяти тысяч рублей, а их пополнение — от тысячи. Чтобы купить акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Естественно, чем больше вложения - тем больше отдача, но сразу заходить в новую для вас отрасль с крупной суммой слишком рискованно — вы можете потерять все средства. Оптимальной для начала торговли считается сумма от 30 тысяч рублей — больших денег она вам не принесёт, но чтобы понять на практике все нюансы поведения на рынке вполне достаточно.

Диверсифицируя вложения по разным инструментам, спустя время вы сможете легко определить самые удобные варианты и проанализировать свои ошибки. Используя полученный опыт, можно будет постепенно наращивать объём инвестиций.

Правила и советы новичкам

Полностью избавить себя от рисков на фондовом рынке, к сожалению, невозможно, но вот минимизировать потери нетрудно. Самый верный вариант для этого - изучение опыта опытных инвесторов и финансистов.

Чтобы сэкономить вам время, я отобрал для вас основные их советы:

1.

Диверсификация портфеля.

Не стоит вкладывать все яйца в одну корзину (инструмент или компанию), в таком случае вы рискуете потерять вложенные деньги при неэффективной деятельности эмитента. Хорошим вариантом будет использование 3–4 направлений в разных отраслях, тогда убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.

2.

Действие и дисциплина

Не стоит терять бдительность при первых заработанных деньгах — их лучше реинвестировать для скорейшего достижения цели. Даже при минимальных вложениях подробный анализ ситуации на рынке и регулярное пополнение портфеля помогут достичь к желаемых финансовых результатов

3.

Правильное окружение

Окружая себя целеустремленными людьми, вы сами невольно перестаете сидеть на месте. Изучите тематические форумы и страницы из соцсетей, они вас познакомят с интересными стратегиями и распространёнными ошибками, как новичков, так и опытных инвесторов.

4.

Постоянное обучение

Безусловно мир не стоит на месте, если вчера определённое решение было удачным, сегодня оно уже будет проигрышным. Постоянное самообразование, вкупе с наблюдением за опытными коллегами и чтением профессиональной литературы, помогут расширить ваши возможности и смогут открыть совершенно новые перспективы и направления

Ошибки начинающих инвесторов

Никто не застрахован от ошибок, но умные люди учатся на ошибках других, и не допускают их сами. На пути любого инвестора могут возникнуть такие препятствия:

1

Отсутствие подушки безопасности.
В нашей стране недостаточно хорошо развита финансовая грамотность, однако никто вам не гарантирует успех, и в случае непредвиденных обстоятельств в запасе нужно иметь заранее отложенные средства. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев
2

Недостаток средств для старта
К сожалению вложив тысячу, миллионы не заработаешь, и если в самом начале вам будет достаточно и минимальных сумм, но действительно значимую прибыль, можно получить только лишь реинвестированием и регулярным пополнением инвесткапитала
3

Желание быстро заработать
Я часто наталкиваюсь на курсы, где «успешные трейдеры» обещают научить зарабатывать миллионы за короткий промежуток времени. В таких историях быстро зарабатывают только мошенники/инфоцыгане, которые наживаются на доверчивых гражданах. Не стоит ожидать, что вы сразу начнете получать большую прибыль, инвестиции это в первую очередь перспектива
4

Использование некачественных источников
Не стоит верить всем заявлениям СМИ или мнениям коучей, успех которых невозможно подтвердить. Для анализа рынка существует множество инструментов, а также профессиональных курсов, где вы получите подтвержденные знания, которые позволят вам грамотно распределять средства инвестирования

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять время и начинать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Если вы хотите стать Квалифицированным инвестором уже сейчас, то переходите на наш сайт, приобретайте курсы подготовки и готовьтесь к сдаче аттестационного экзамена - на данный момент, наши курсы это самый дешевый и простой способ получить статус Квалифицированного инвестора!

Если у Вас остались вопросы, то я с удовольствием на них отвечу через форму обратной связи по почте fsfr-exams@yandex.ru, а также в сообщениях нашей группы Вконтакте!

Яшин Алексей Дмитриевич
fsfr-exams@yandex.ru